購保險

問題1：買香港保險一定要去香港嗎？

為了保單的合法有效，還有保護投保人、被保人的權益，香港保險監管機構要求，投保人、被保人必須親自到香港簽約。唯有當父母替未成年子女投保時，被保人可以不用到香港簽約。

（透過詢問官方，保險業監理專員回覆：不管香港本地或是非本地人士皆可投保）

問題2：香港保險的保單是不是全英文的，我們能看懂嗎？

香港保險保單一般提供繁體中文和英文兩個版本，無論建議書還是簽署的文件都是繁體中文，重要內容同時提供英文對照。放心吧！大家都可以看懂！

（上圖為香港各大保險公司的保單內容，大多都是以中文為主，英文為輔）

問題3：香港的疾病認定和我們一樣嗎？

香港和臺灣對重大疾病的認定基本都是採用世界衛生組織的定義。而在香港保險保單中重大疾病定義都有中文和英文名稱，中文名稱因為翻譯的語言習慣問題可能略有差異，如帕金森氏症，香港叫鉑金遜症，但英文學名都是Parkinson’s Disease。

癌症定義，香港：

癌症定義，臺灣：

冠狀動脈繞道手術定義，香港：

冠狀動脈繞道手術定義，臺灣：

癱瘓定義，香港：

癱瘓定義，臺灣：

問題4：這麼多人買香港保險，到底好在哪？

簡單概括為三點：保費便宜、保障廣、收益高。以重疾險為例，臺灣重疾產品最多拿回保額，若身故則領回所繳保費加上些利息，但香港重疾保障年年增加，最多可以拿回額外數倍的「保額」，身故也等同保障金額，甚至解約也有增值收益空間。

問題5：香港壽險有哪些不保事項？

香港保險的不保事項很少，一般只有一年內自殺、投保前已經存在的疾病、或是投保時無誠實告知狀況。

問題6：買香港保險當地免稅嗎？

購買香港保險，不管是中途提領、解約，甚至是身故遺產，在香港都沒有所得或遺產稅的問題，因此許多人轉向至香港投保，除了看中高保障與高效益的特點，主要是因為還可以做資產配置的功能，還可以達到預留稅源，資產保全度極高。

問題7：理賠或解約需要本人飛到香港嗎？

不需要。僅需要填寫完成申請書、整理所需文件，紙本一起郵寄給保險公司即可。待審核通過後，保險公司會發出支票到客戶指定地址，收到再直接到銀行兌現就可以了。

問題8：首期保費應該如何繳納？

首期保費於香港可以交現金、支票(香港當地支票)或使用電匯(TT)、與票匯(匯票)。

問題9：以後怎樣繳付每年的保費呢？

臺灣客戶可以使用「匯票、電匯」方式繳付，或是有香港帳戶的客戶能直接網上進行轉帳、或是設定自動轉帳功能，當然如果每年都會來港的話，也可以順便用現金繳交(有上限限制)，依個人選擇。

問題10：購買香港保險受法律保護嗎？

香港保險接受不同國籍的人投保，當然法律也不單單只保障香港人，只要合法、順利購買完成香港保單，都同樣受到香港法律保護，不分國籍身分。

問題11：一旦跟香港保險公司發生理賠糾紛，如何處理？

香港有保險投訴局，負責處理就個人保單合約造成的金錢性質糾紛，有提供金額在100萬港幣或以下案件的免費爭議處理服務。只需要透過郵寄、電郵或是傳真方式提交投訴即可，不須親臨至辦事處才受理。

問題12：為什麼香港保險除了繳保費，還有多一筆徵費？這是什麼？

因為從2017年6月26日起，香港保險業監管局（保監局）取代原先的保監處，為了每一張保單的監管和安全性，才會有了「徵費」向每一張還在繳費期的保單持有人收取，若保監局能做到更嚴謹的監管，對於保戶的權益也會更有所保障。

問題13：香港的保險公司是否也有破產的風險？

香港有嚴格的法律監管規定，依據《保險業條例》條文寫到，保險公司依據經營業務的不同，必須有不同標準的償付準備金、且有足夠的再保險安排，更需具備有一定水準的償付能力充足率，表示保險公司在未知的狀況下，還能保有一定能力提供保戶合理的保障。

加上在全世界保險公司都是有再保險司的，當然香港保險公司也是如此！且香港保險公司大多歷史悠久，又是國際型保險公司，有些甚至已經有高達200年的歷史，因此選擇實力雄厚的保險公司可以相對很放心。

問題14：什麼是「不可爭議條款」？

不可爭議條款（或稱不可抗辯條款），是指保險合約生效超過2年，保險公司不得解除合約，不會針對保單的有效性提出異議。然而，有些除外條件：欺詐、欠交保費或誤報年齡、性別、吸煙狀況等，是不包含在不可爭議條款內的，所以才會不斷提醒，不管投保哪一種險種、或是哪一國的商品，記得都要如實告知才能避免後續的理賠糾紛。

問題15：臺灣人赴港購買保險，需要攜帶什麼資料？

臺灣客戶赴港投保，需要攜帶本人的護照及身份證；如果夫妻相互投保，需要關係證明（如戶口名簿或戶籍謄本）；如果為未滿18歲的孩子投保，則需要關係證明外，還需要生存證明（如寶寶有寶寶手冊，或是還在學之學生成績單等）。

問題16：臺灣人都可以到香港買保險嗎？

是可以的，只要有合法的入境憑證即可（入境憑證又稱為入境小票，此為證明確實有入境香港，需在投保時提供以核實）。

問題17：可以給其他人買保險嗎？

不可以。投保人和被保人必須有可保利益，簡單講只能為自己、配偶、子女、父母，也就是限於替直系血親購買保險。

問題18：臺灣人到香港投保的流程如何？

進行商品需求溝通 → 確認產品、簽署投保資料 → 保險公司核保、投保人繳納保費 → 保險公司核保通過，發出保單 → 客戶收取保單、簽收。

問題19：該如何選擇短或長年供款期保單？

主要是依據客戶需求和預算為主。若是投保人較年輕，建議可選擇較長年期的商品，或許預算不高、年輕賺的較不多，但是可以利用時間複利滾存的效果，用時間換空間，放長期下來效益也極可觀，分攤風險也較無壓力；若是年紀稍長、或是有一筆閒置資金需停泊，則建議可選擇短年期，保單滾存出的效益也能較早實現。

問題20：為什麼投保香港保險時要告知吸煙的情況？

投保香港有關「壽險」保障保險時，一定要如實告知吸煙情況，因為非吸煙和吸煙的費率不同。

問題21：香港保險保單可以選擇的貨幣種類？

香港保險主要有港幣、美元，可以針對您所想持有的貨幣來選擇商品。

但在香港，一般都選擇美元保單較大宗，因為美元是可自由兌換貨幣，更國際化，投資管道更廣，回報也相對高。

問題22：收到的香港保單，上面業務員簽名的人是誰？

根據香港法規，必須先通過資格考試才能成為持牌保險代理人，就跟臺灣一樣，需要有保險證照才能販售相關保險產品，也就是說業務員之所以有資格在你的保單上簽名，是因為他們皆為合法通過審核的人員。

如果你想驗證香港保單的真假，其實很簡單，客戶可以致電香港保險公司的客服，跟客服核對個人資料和保單號碼，就能確定真假；還有一種方法，可以登錄香港保險公司給客戶的線上客戶專頁，就可以隨時查詢保單狀態。

（此為安盛AXA的客戶端頁面，可以直接做保單相關內容查詢）

問題23：能否為剛剛出生的寶寶投保香港保險？香港重大疾病險的投保年齡是多少？

無論寶寶在香港出生或在臺灣出生，父母均可以為出生14天以上的寶寶投保香港保險！香港重疾險投保年齡通常為0歲（14天後）—65歲。

問題24：香港保單可以選擇加附約，增添更多保障嗎？

可以，香港保單跟臺灣保單一樣，可以選擇增加附約，也就是說跟著主約走，一旦主約失效了，附約也會失去保障。一般會建議儲蓄和保障類商品分開購買，單獨各買一張商品，才不會因為主約牽制住，進而影響附約的保障。

問題25：投保香港保險，保單能當場拿到嗎？

不能當場拿到。完整的保單要等到保單通過核保後，保險公司印製完成後寄出至投保人指定地址方可收到。

問題26：買香港保險需要體檢嗎？

是否體檢通常取決於投保人投保商品與保障額度、年齡和身體狀況等因素。如保險公司需要被保人進一步體檢，會安排在香港有合作的醫院進行，費用由保險公司承擔。

問題27：香港的重疾險與在臺灣買的重疾險是否衝突？

投保人在香港和臺灣同時購買的重疾險，兩者之間沒有任何衝突，因為理賠時，是分別獨立賠付的。

問題28：保單的冷靜期、寬限期和等候期的區別是什麼?

冷靜期是保單生效後的期限內，投保人有權提出終止保單合約的申請，而保險公司必須退回保費給客人。香港保險的冷靜期一般都是以21個工作天計算。

寬限期是繳納續期保費時，保險公司允許投保人在過了繳費日後的期限內才繳納保費。香港保險一般寬限期約為一個月。

等候期是指保單生效或復效後的某一段觀察期，只有在觀察期後，這些住院、重病等保障方可生效。香港保險一般等候期為90天。

問題29：什麼是保險費率調整條款？

一般重大疾病保險和保證續保的醫療保險都有這條規定：「保險公司保留提高或降低保險費率的權利」。這條是香港乃至全球醫療險都有的條款，醫療險保單，在繳費期內疾病的發病率可能會發生重大變化，保險公司為了公平起見、也為了合理控制風險設定這個條款，但就目前而言還沒有哪個產品調整過費率。

問題30：香港保險中的紅利是否可隨時提取？

香港保險的紅利分為週年紅利和終期紅利（各間保險公司名詞定義皆不同，但主要紅利都會分成兩部分），簡單說：週年紅利可以於派發下來後即提取，終期紅利只能在保單期滿、理賠或退保時領取。