購保險

前面瞭解過，那麼多相關IUL指數型保單的文章解析，

應該都瞭解到他「高槓桿、高報酬且又保底」的功能之強。

但是還有一部份的人透過IUL這類型的萬能壽險來規劃稅務上享有的優勢，

直白一點來說就是可以用來「節稅」

起初剛推出萬能壽險UL的時，

由於因為「支付保費的靈活性」、「可隨意往保單裡放更多的錢」特點，

讓不少購買保險者發現了另「一大束光」！怎麼說呢？因為當時萬能壽險的推出，

在法律兼稅務條例還沒有完全跟上，所以讓許多「要保人」購買了小小的保額，

卻不斷的往保單裡面投錢，最後達到收益免稅。

有這樣的優勢下，口耳相傳加上業務員的銷售下，資訊傳開的速度也非常驚人！

因為這樣在 1982年 TEFRA法就誕生了，對於此法來說：

有兩條是否符合人壽保險的規則：

1.退保價值不能超過淨單比保費金額。

也就是說年繳保費有上限，無法在無止境的往保單中投錢

2.身故賠償金必須體現出和現金值有一定比例關係

事隔兩年後又產出了「Deficit Reduction Act，簡稱DEFRA」，

此次的法案又更明確的規定的人壽保險的條例。

結論就是不能在往一張保單永無止境的將錢投入其中。既然上有政策，下就應該有對策才對吧？

這也就是接下來「7-Pay」的登場了！

我們要先瞭解人壽保險取錢是「先進先出」

先進先出：支付的保費先被提取出來，那投保人當時存入的保費是稅後的錢交繳的，

所以取出的時後是免稅的。剩下接下來的部份就會運用借貸的方式，

因為從保單借貸出來的錢，也是免稅的！(這也就是現在IUL的新式提領方式)！

講到這邊，您瞭解了多少呢？

所謂江湖一點訣，點破不值錢

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