購保險

隨著2019年底，疫情開始全球蔓延，重創全球實體經濟，因此各國皆紛紛採取寬鬆貨幣政策，而在2020年3月，央行也宣布了降息1碼，終結連續14季利率不變，同月底，臺銀也正式公告定存利率全面跌破1%，隨著大環境進入了低利時代。

如此低利環境，許多朋友改變資產配置策略，轉向找尋保守、穩定的金融商品，台灣目前的利率扣除通膨後，已經是實質負利率了，所以尋找可以增值、又能對抗通膨的效益商品越來越重要。

(上圖為台銀定存利率歷年的走勢圖)

低利率、低經濟成長、低薪資成長，三低的環境下，相較於其他金融商品，保險具有穩健的特性，因為保單就是跟著條款走；再加上部分商品具有壽險性質，除了儲蓄幫你達到了，連保障也一起幫你想好了。

如果此時保守型的你，想要找項穩定報酬的工具，「香港分紅保單」就是你的選擇！

本金150萬，經過15年後，單利已近5%！20年後，本金已經翻了一倍，到後期的增長速度更是驚人，退休60歲時，本金更翻了五倍以上！

分紅保單是投資型保單嗎？

不一樣的。兩者最大的差異是：投資型保單是與投資標的直接連動的，所以盈虧須由保戶自行承擔，而分紅保單則是藉保險公司分享營運分紅給保戶，所以不需承受本金被吃掉的風險。

分紅保單的優缺點？

最大優勢絕對是它的高效益，因分紅制度的關係，保險公司會將一定比例的紅利分配給保戶，更藉著分紅平滑的機制，控制每年分紅狀況的合理性，不至於讓投資績效的波動大小，影響整體保單的分紅高低。

但最大的缺點就是若在短時間、甚至繳費期內就須變現，會有一定的損失，所以適合中長期資金的停泊規劃。

簡單說明了效益面，那麼功能面呢？

香港分紅保單已經盛行多年，近年最吸引保戶目光的是「轉換被保人」的功能。大家都明白，保單之所以還有效，就是因為保單的被保人還存在著，所以保單得以持續運行，那如果今天被保人可以再轉換給下一位、甚至下下一位，保單是不是就能繼續持有，效益也能再複利滾存？

在這凡事需要「金金計較」的時代，除了找到穩定報酬的商品已經勢在必行，更要注重商品能帶來的附加功能性！

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