購保險

「癌症」，隨著醫療進步，各種新藥或是治療手術日漸變革，能穩定控制病情的機率大幅提升，雖然癌症不再那麼令人聞風喪膽，但還是大家避而遠之的噩夢。

我們都知道一旦罹患癌症後會帶來生活和經濟巨大衝擊，也因此我們紛紛投保重疾險，想藉由保險來轉嫁部分的風險。

圖片來源：早安健康

癌症，還會有復發的風險嗎？

根據坊間統計，在臺灣癌症復發的平均機率約有20%，當然依據罹患器官的不同，復發的機率高低也有差異，如乳癌患者近年來存活率出現大幅提升的狀況，但根據統計，平均每4個患者，就會有1人於治療後5至10年復發或轉移；那麼我們所買的重疾險，保障足夠嗎？

為了有更全面的保障，香港市場上就有了「多重賠付的重疾險」可供選擇，這種重疾險有什麼優點呢？

一旦有病史就無法再投保醫療險

當要投保醫療險時，合約上都會詢問被保人的健康狀況，體況都需要如實告知，也就是說，當有過往癌症病史時，許多醫療險就無法投保成功了，所以多重賠付的重疾險能解決這類問題，即使理賠一次重疾後，保單仍持續有效。

轉嫁重疾後相關併發症出現的風險

一旦罹患重疾後，後續產生相關併發症、或是其他重疾是有一定機率的，如乳癌治療容易引起淋巴水腫、大腸癌治療容易引發腸阻塞等，嚴重會造成其他重疾症狀甚至導致死亡。因此選擇投保多重給付的重疾險，可以確實轉嫁風險，不必擔心若是疾病再敲門時，龐大的醫療費用沒有著落。

香港重疾險目前多重給付型已經是主流，以下我們以香港安盛其中一張熱門商品做例子：

多元化保障

保障項目包含62種重疾、66種非嚴重疾病，其中非嚴重疾病包含兒童非嚴重疾病、良性病變重大手術，甚至是糖尿病引發的併發症更有額外的雙倍賠償。

重疾多重賠付

針對常見的三種重疾：癌症、心臟病發、中風額外提供高達保額400%的保障，也就是說，連同已先給付的100%，共提供保額500%的保護，只買了一份保單，保障卻是五倍！

針對癌症提供長期的經濟支援

當一旦確診癌症後，漫長的治療過程可能導致無法工作，進而讓收入暫停，因此安盛設計出「持續癌症賠償」的功能。

確診癌症後，經等候期1.5年，若仍患有癌症，不論是罹患新癌症、復發、轉移或是持續，即可申請每個月5%的保險賠償，累積給付可高達240%，綜合以上，針對癌症保障最高即可達保額的340%！

另外安盛也針對此商品，在保單的首十年，提供額外保額50%，或是可以選擇增值權益附加條款，保額得以逐年增加，讓保障能紓緩通膨的壓力。

多次賠付商品意義在於應付多種重疾的發生，相較於單次理賠性的商品，多了更全面的保障，當然保費也會貴一些。

不管怎麼說，重疾險已經是一項必須規劃的險種，不論是單次或多重賠付，重點都是要先把首次罹患的保障先做足，再來依預算增加其他保障喔！